Open Finance Is All Set To Grow to be The Subsequent Frontier In Fintech

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Offene Finanzen

31. August 2021 9 Minuten Lesezeit

Diese Geschichte erschien ursprünglich auf ValueWalk

Open Finance gilt nicht nur als Erweiterung, sondern als nächster großer Schritt auf der Fintech-Reise. In den letzten zehn Jahren waren Fintech-Unternehmen recht erfolgreich bei der Digitalisierung von Finanzdienstleistungen, die sowohl den Zugang als auch die Benutzererfahrung bei geringen Konzentrationsrisiken verbesserten.

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Fintech-Unternehmen sind entstanden, um traditionellen Banken in zwei Bereichen einen ausgewogeneren Wettbewerb zu verschaffen. Zugänglichkeit und Bequemlichkeit von Finanzdienstleistungen. Im Jahr 2018 war die globale Fintech-Branche 127,66 Milliarden US-Dollar wert und wird bis 2022 voraussichtlich 309,98 Milliarden US-Dollar erreichen.

Inmitten der Pandemie sind die VC-Investitionen in Fintech von 168 Milliarden US-Dollar im Jahr 2019 auf 105 Milliarden US-Dollar im Jahr 2020 zurückgegangen. Das letzte Quartal 2020 war jedoch großartig, da im zweiten Halbjahr 2020 71,9 Milliarden US-Dollar investiert wurden, mehr als das Doppelte der 33,4 US-Dollar Milliardeninvestitionen sahen wir im ersten Halbjahr desselben Jahres.

Dieses schnelle Wachstum und der zunehmende Wettbewerb haben traditionelle Banken dazu veranlasst, bessere Infrastrukturen und Produkte zu entwickeln und integrative Protokolle zu verwenden, um Finanzdaten mit Fintech-Unternehmen auszutauschen, die es ihnen ermöglichen, zusammenzuarbeiten und neue verbraucherorientierte Finanzprodukte und -dienstleistungen zu entwickeln. Dieser zweiseitige kollaborative Prozess führt zu einer neuen Reihe von Finanzdienstleistungen, die als . bekannt sind Offene Finanzen.

Die Möglichkeiten

Die Zusammenarbeit zwischen traditionellen Banken und Fintech-Unternehmen im Rahmen von Open Finance bietet große Chancen, da sie mehr Transparenz und Komfort bietet, um Investitionen, Ersparnisse, Kredite, Kredite und Hypotheken sowohl für Privatpersonen als auch für Unternehmen zu umfassen. Lassen Sie uns besprechen, wie Open Finance dazu beiträgt, ein besseres und transparentes Ökosystem für Kreditgeber und Verbraucher zu schaffen.

Es wird erwartet, dass die P2P-Kredite für Verbraucher durch Fintech-Unternehmen bis 2023 ein Volumen von 100 Mrd Geschäftsbetrieb.

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In einem alternativen Open-Finance-Ökosystem, in dem traditionelle Banken und Fintech-Unternehmen ihre Daten austauschen, können Drittkreditgeber die Kreditwürdigkeit der Verbraucher durch die Analyse ihrer finanziellen Situation genau einschätzen. Drittanbieter können ihren Kunden bessere und maßgeschneiderte Kreditprodukte anbieten, indem sie verschiedene Algorithmen für maschinelles Lernen für detaillierte Einblicke verwenden.

Fintech-Unternehmen können ihre Kunden auch stärken, indem sie Personal Finance Management (PFM)-Tools anbieten, mit denen Kunden ihre Finanzlage analysieren können, indem sie sich ein vollständiges Bild ihrer persönlichen Finanzen ansehen. Dieses ganzheitliche Engagement im Bereich der persönlichen Finanzen kann für Kunden, die sich ihrer finanziellen Lage zuvor nicht bewusst waren, ein großer Mehrwert sein.

Die Herausforderungen und wie sich DeFi als Innovationszentrum entwickelt

Open Finance bietet große Chancen, aber der kollaborative Prozess ist nicht sehr einfach. Die ordnungsgemäße Implementierung von Open Finance bringt viele Herausforderungen mit sich, die für ein besseres, vernetztes Finanzökosystem angegangen werden müssen. Einige der größten Herausforderungen sind die Integration mit Legacy-Infrastrukturen, Datensicherheit und Compliance.

Wenn wir über Interoperabilität und vernetzte Finanzökosysteme sprechen, müssen wir die beiden Extreme berücksichtigen. Traditionelle Banken und Finanzinstitute nutzen immer noch Legacy-Infrastrukturen, während Fintech-Unternehmen der Technologiekurve voraus sind.

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Dieser Mangel an Zusammenarbeit zwischen Banken und Fintech-Unternehmen aufgrund der Legacy-Infrastruktur ist einer der vielen Gründe, warum die meisten Open-Finance-Innovationen heute im Blockchain- und Decentralized Finance (DeFi)-Bereich stattfinden, da er offen und grenzenlos ist und fortschrittliche Technologien verwendet .

Decentralized Finance ist ein Blockchain-basiertes Finanzsystem, das sich nicht auf eine zentrale Behörde wie eine Bank oder ein Finanzinstitut verlässt. Der DeFi-Raum bietet eine Vielzahl von verschiedenen Anwendungen für Kredite, Kredite, Zahlungen und Investitionen.

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Laut dem Tech Trend Report 2021 des Future Today Institute werden „Dezentrale Finanztechnologien (DeFi) vom Unternehmen übernommen, und große Kryptowährungsbestände werden 2021 Innovationen katalysieren, da Bitcoin verwendet wird, um neue oder experimentelle dezentrale Finanzinstrumente (DeFi) zu besichern“. .

Fintech-Unternehmen treten nun im Blockchain-Raum auf, um die Vision von Open Finance mit dezentralen Technologien zu verwirklichen. Kira Network, ein Fintech-Unternehmen, nutzt Blockchain als Finanzdrehscheibe, um DeFi-Anwendungen zusammenzuführen, die in verschiedenen öffentlichen Blockchain-Netzwerken gehostet werden. Betrachten Sie es als App Store, aber für DeFi-Anwendungen.

Traditionelle Banken wie JP Morgan experimentieren mit privaten Blockchain-Lösungen, um beim Geldtransfer ins Ausland (Remittances) Effizienz und Sicherheit zu bringen. Im Gegensatz zu Fintech-Unternehmen können viele dieser Banken die öffentlichen Blockchains aus Datenschutzgründen nicht nutzen. Fintech-Unternehmen können sich jedoch mithilfe von Wanchain in die private Blockchain-Infrastruktur integrieren, die von Banken und Unternehmen verwendet wird, einem Fintech-Unternehmen, das alle wichtigen öffentlichen und privaten Blockchain-Plattformen miteinander verbindet und ein Gateway für Finanzinstitute bietet, um die nahtlose Sicherheit und Offenheit einfach zu integrieren und zu nutzen von verschiedenen Blockchain-basierten DeFi-Plattformen angeboten.

Ist DeFi die Zukunft von Open Finance?

DeFi entwickelt sich zum Innovationszentrum im Open-Finance-Bereich, weil es offen, vertrauenslos, grenzenlos, zensurresistent ist und sich nicht auf eine zentrale Autorität verlässt. In den letzten Jahren hat sich DeFi zu einer 73-Milliarden-Dollar-Industrie entwickelt.

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Wir haben viele DeFi-Protokolle, die verschiedene Lösungen wie Kredite, Zahlungen, Derivate und dezentrale Börsen (DEX) anbieten. Defi repräsentiert die wahre Bedeutung von Open Finance, und viele Fintech-Unternehmen wie Robinhood und PayPal haben das Potenzial von DeFi erkannt und begonnen, Krypto-Assets in ihre Apps zu integrieren.

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Präsentation zum PayPal Investor Day 2021 | QuelleL PayPal

Open Finance wird zweifellos der breiten Masse die finanzielle Inklusion bringen und es sowohl den Fintech-Unternehmen als auch den traditionellen Bankinstituten erleichtern, bessere, datengesteuerte Finanzprodukte für die Verbraucher zu entwickeln und bereitzustellen.

Blockchains und DeFi werden einen Grundstein für Open Finance legen, bei dem Institutionen grenzenlose und vertrauenslose Technologie nutzen können, um einige der größeren Marktsegmente wie Zahlungen und Überweisungen effizienter und kostengünstiger zu erschließen.

Es wird spannend sein, die neuen Innovationen zu sehen, die auf dieser neuen Welt von Open Finance basieren.

Zittert das traditionelle Bankwesen vor der Fintech-Welle?

Das globale Finanzwesen wird sicherlich seine größte Transformation erleben, in der die Digitalisierung das gegenseitige Vertrauen stärken und größere Anstrengungen zur Inklusion unternehmen wird. Aber wie wird das traditionelle Bankwesen – JP Morgan Chase & Co (BYSE: JPM), Goldman Sachs Group Inc (BYSE: GS), Morgan Stanley (NYSE: MS) usw. – mit der kommenden Fintech-Welle umgehen? Werden sie sich anpassen oder ausgestoßen werden?

Die perfekte Bühne

Im Jahr 2018 war die globale Fintech-Industrie 127,66 Milliarden US-Dollar wert und wird im nächsten Jahr voraussichtlich 309,98 Milliarden US-Dollar erreichen. Es wurde erwartet, dass Fintech Jahre brauchte, um in großem Maßstab eingeführt zu werden, und wird jetzt allmählich zum Standard.

Es hat sogar in Ländern stattgefunden, in denen die Mehrheit der Bevölkerung in ländlichen Gebieten lebt, da aufgrund strenger sozialer Distanzierungsmaßnahmen immer mehr Menschen den digitalen Ansatz verfolgen, um ihren Bankbedarf zu decken.

Während die digitale Umgebung immer wichtiger wird, suchen traditionelle Finanzunternehmen nach Möglichkeiten, ihre Betriebsabläufe zu digitalisieren und die Auswirkungen einer postpandemischen Welt zu mildern.

„Sie finden in der Fintech-Branche einen Vermittler für bestehende Dienste wie Factoring, Kredite und Versicherungen sowie die Schaffung neuer Dienste wie digitale Zahlungen, elektronische Geldbörsen, digitale Vermögenswerte usw.“, sagt Michael Wood, Analyst bei Accenture.

Die Einführung von Fintech auf der ganzen Welt hat es jeder Art von Industrie ermöglicht, Wege der Digitalisierung zu finden und so wieder mit ihren physisch distanzierten Verbrauchern in Kontakt zu treten.

Während COVID-19 waren die Venture-Capital-Investitionen in Fintech von 168 Milliarden US-Dollar im Jahr 2019 auf 105 Milliarden US-Dollar im Jahr 2020 gesunken. Dennoch war das vierte Quartal 2020 ein positives, da 71,9 Milliarden US-Dollar in der zweiten Jahreshälfte dieses Jahres investiert wurden, doppelt so viel wie die 33,4 Milliarden US-Dollar Investitionen im ersten Halbjahr gesehen.

Digitale Dienste neu gestalten

Laut dem Tech Trend Report 2021 des Future Today Institutes verschmelzen Finanzinstitute und Zahlungsanbieter mit Technologieplattformen und E-Commerce, um mehr Kunden zu gewinnen und den Wettbewerb abzuwehren.

„Zentralbanken geben und regulieren Blockchain-gestützte Token, die als digitale Staatswährungen – oder digitale Zentralbankwährungen – bezeichnet werden und einige der antiquiertesten Bereiche des globalen Finanzwesens modernisieren könnten.“

Auf diese Weise ist die Fintech-Branche ein grundlegender Akteur, der Brücken baut, um Zugangsbarrieren zu beseitigen, verantwortungsvolle Innovationen zu unterstützen und jede Art von Service aufrechtzuerhalten und zu überwinden.

„Ob konkurrierend, kooperierend oder unterstützend, das Fintech-System gestaltet digitale Dienste für eine Welt in Echtzeit und mit hoher Nachfrage neu.“

Das traditionelle Finanzwesen wird also nicht über Nacht verschwinden, aber es wird damit beginnen, Fintech-Unternehmen anzupassen und zu erwerben, um die Zukunft zu meistern.

Banken werden diese neue Fintech-Welle genauso durchmachen, wie sie frühere Herausforderungen angenommen haben; Irgendwann zögerte Goldman Sachs, den Sprung in den Junk-Bond-Markt zu wagen, aber als er es tat, wuchs er durch die Einstellung der richtigen Leute.

Was steht auf dem Spiel?

Heutzutage ermöglichen Trends wie Open Finance es Finanzanwendern, ihre Daten mit vertrauenswürdigen Drittanbietern zu teilen. Dadurch erhalten sie Zugang zu einer breiteren Palette von Finanzprodukten und -dienstleistungen und haben mehr Kontrolle über ihre Daten, während sie gleichzeitig bessere Finanzentscheidungen treffen.

Ergänzt werden diese Dienste durch Tools, die von der Integration von Zahlungsmethoden – kontaktlose Kartenzahlungen – bis hin zu KI oder Cloud-Computing reichen, die heute bei der Steuerung und Verwaltung von Dienstleistern weit verbreitet sind.

Fintech bietet eine verbesserte Benutzererfahrung und fördert Vielseitigkeit und Unmittelbarkeit in einem Umfeld des Wandels. Auf diese Weise zeigen Kunden eine besondere Neigung zu neuen digitalen Bezahlverfahren, deren Bekanntheitsgrad zunimmt.

In dieser Hinsicht nutzt WhatsApp Pay laut Business Insider den Trend, indem es die Benutzererfahrung verbessert, indem es „eine neue Verknüpfungsschaltfläche für Benutzer hinzufügt, um Zahlungen über WhatsApp Pay in der Beta-Version der App zu senden“. Obwohl es sich derzeit nur um eine Beta-Funktion handelt, wird es wahrscheinlich in einem zukünftigen Update in einem stabilen Build eingeführt. Betreten des Zahlungsraums

Der Open-Finance-Trend bringt die Zusammenarbeit zwischen traditionellen Banken und Fintech-Firmen hervor und bietet enorme Möglichkeiten für mehr Transparenz und Eignung für Investitionen, Ersparnisse, Kredite, Kredite und Hypotheken sowohl für Privatpersonen als auch für Unternehmen.

Dies wird durch reine P2P-Kredite für Verbraucher durch Fintech gezogen, die bis 2023 ein Volumen von 100 Milliarden US-Dollar erreichen sollen.

Eine der Herausforderungen besteht jedoch darin, dass Drittkreditgeber die Kreditwürdigkeit jedes Kunden nicht genau einschätzen können, da die Daten bei traditionellen Banken gespeichert sind. Das Ergebnis sind isolierte und unterschiedliche Geschäftsabläufe.

Auf der anderen Seite testen traditionelle Banken wie JP Morgan private Blockchain-Anwendungen, um Effizienz und Sicherheit zu bieten, wenn es beispielsweise um Geldtransfers ins Ausland geht. Dies bedeutet, dass viele traditionelle Banken im Gegensatz zu Fintech-Unternehmen aus Datenschutzgründen keine öffentlichen Blockchains verwenden können.

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